Уверенное движение

Поделись с подружками :
Все владельцы авто, конечно, знают о существовании автострахования ОСАГО и КАСКО. Первое — обязательное, но неполное, второе — снимает все проблемы, но дорогое. Этими постулатами (кстати, не совсем верными) часто знания и исчерпываются. Пока все в порядке, такой информации было бы достаточно. Но на дороге случается всякое, а значит, стоит заранее разобраться в некоторых нюансах.

Обсуждению не подлежит

Пять лет назад страхование гражданской ответственности водителей стало обязательным. Поначалу это возмутило многих автомобилистов, но со временем они не только смирились, но и осознали преимущества такого решения. “Автогражданка”, или ОСАГО, позволяет потерпевшему получить от страховой компании компенсацию за ущерб автомобилю или здоровью. Проще говоря, если вы и ваша машина пострадали в ДТП, деньги вам заплатит не виновник, а его страховщик. Но будьте готовы к тому, что бремя сбора документов (справка о ДТП форма № 2, протокол суда о виновности сторон) ложится на ваши хрупкие плечи. Ущерб здоровью оценивается максимум в 51 тысячу гривень. За поврежденное имущество могут вернуть до 25,5 тысячи гривень. Честно говоря, такой компенсации не всегда хватает на восстановление разбитой машины. Но вы можете обратиться в суд, чтобы взыскать разницу с виновного водителя.
Увы, деньги по обязательному страхованию выплачиваются потерпевшим не всегда. Например, если ваше авто пострадало от камешка, вылетевшего из-под колес встречных или попутных машин, ремонт придется оплатить самостоятельно. То же самое — если с чужой машины упадет какой-либо предмет на вашу. Получите повреждение не на дороге, а где-нибудь на пляже или в лесу, тоже никого не сможете привлечь к ответу.

NB! Если виновник, вопреки требованиям закона, не имеет полиса ОСАГО, обращайтесь в Моторно-транспортное страховое бюро Украины. Именно оно в таком случае должно компенсировать вам издержки. Если откажет, то есть шанс побороться с нарушителем в суде

КАСКО — цена вопроса

Для полиса КАСКО не имеет значения, пострадавшая вы сторона или виновная. А вот то, что написано в вашем договоре, по-настоящему важно. Именно от этого зависит, возьмет ли страховщик на себя абсолютно все хлопоты, связанные с восстановлением поврежденного автомобиля, приедет ли по первому звонку на место ДТП аварийный комиссар, за чей счет проведут экспертизу...
Приобретение полиса КАСКО — дело добровольное. Если только автомобиль не куплен в кредит. В этом случае придется застраховаться по полной. Причем вряд ли вы можете сделать это в страховой компании, не аккредитованной в вашем банке. Хотя, например, моей подруге удалось, и банк посмотрел на это сквозь пальцы. Обычно вам просто предлагают список компаний, где можно застраховаться. Иногда банк соглашается на “постороннего” страховщика, но с ухудшением условий кредитования — может, например, сократить срок, в течение которого вы должны выплатить долг, или увеличить сумму выплат.
Цена — также вопрос индивидуальный. В хорошей, надежной компании она составит от семи процентов стоимости автомобиля и выше. Сумма страхового полиса зависит также от вашего водительского стажа, стоимости автомобиля и года его выпуска. Повлияют и условия договора: чем они более выгоды для вас, чем больше случаев покрывает страховка, тем выше страховая премия, которую заплатите.

NB! Приблизительную стоимость полиса можно узнать на сайтах о страховании. Здесь есть так называемые онлайн-калькуляторы КАСКО, вам надо только ввести свои данные и нажать кнопочку “рассчитать”.

по каско вы получите деньги, даже если в дтп виноваты сами

На ваш выбор

Страхование призвано облегчать жизнь, а не усложнять ее. Чтобы этот постулат не потерял своей актуальности, важно выбрать “правильную” компанию. Самый верный способ — поговорить с сотрудниками нескольких крупных СТО, они точно знают, какая страховая платит по счетам и в срок. Также расспросите друзей, знакомых и коллег. А еще зайдите на многочисленные интернет-форумы, где посетители во всех красках описывают перипетии общения со страховщиками.
Сделать выводы на основании официальной информации, а не субъективных мнений поможет все тот же Интернет. Поисковая фраза “рейтинг страховых компаний” позволит быстро получить необходимые сведения. Главное внимание обратите на два критерия: сумма выплат страховых возмещений и величина страховых резервов. Именно они красноречиво свидетельствуют о надежности.

NB! Если планируете приобрести полис КАСКО, убедитесь, что у компании есть специальная служба, обеспечивающая выезд аварийного комиссара на место ДТП. Эту услугу предоставляют не все страховые компании.


Особо пристального внимания требуют такие условия договора...
  • Размер франшизы. То есть суммы, которая вычитается страховщиком при выплате возмещения. Она может быть фиксированной или составлять процент от стоимости авто. Чем она ниже, тем лучше для вас.
  • Условия ночного хранения. В некоторых договорах прописывается пункт об обязательной парковке автомобиля ночью на охраняемой стоянке. Так что если машина будет повреждена, например, на тротуаре у дома, возмещения вы не получите.
  • Ограничение количества допущенных к управлению человек. ДТП будет признано страховым случаем, только если за рулем был человек, указанный в договоре. Даже если право на вождение этой машины есть у многих ваших родных и знакомых.
  • Выбор СТО для ремонта. Этим пунктом договора страховщик может обязать вас отремонтировать автомобиль на выбранной им станции техобслуживания.
  • Список “грубых нарушений”. КАСКО распространяется в том числе на случаи, когда застрахованный человек нарушил правила дорожного движения. Однако часто в договоре указаны нарушения, которые не позволят вам получить деньги. Зачастую это только ”пересечение двойной осевой” и ”проезд на красный свет”. Но некоторые компании предоставляют в договоре расширенный список, и тогда вероятность получить компенсацию уменьшается.



















Момент истины

Заключая договор, не стесняйтесь просить у агента объяснений по каждому пункту. Ведь речь идет о ваших деньгах, причем немалых. Очень внимательно прочитайте статью договора “Причины отказа в выплате страхового возмещения”. Если не согласны с кое-какими формулировками, попробуйте настоять на их изменении. Солидные компании, как правило, идут на это. Однако есть условия, которые не подлежат корректировке. Например, “отказ в выплате возмещения при алкогольном или наркотическом опьянении водителя” не обсуждается.

NB! Непременно попросите агента дать вам для ознакомления “Правила страхования”. Дело в том, что они имеют преимущество перед договором. По сути, это документ, по которому страховщик осуществляет свою деятельность.

На­с­ту­пил стра­хо­вой слу­чай

В стрес­со­вых си­ту­а­ци­ях лю­ди те­ря­ют­ся и за­бы­ва­ют обо всем. На­вер­ное, по­то­му к до­го­во­ру стра­хо­ва­ния ча­с­то при­ла­га­ют па­мят­ку, где все рас­пи­са­но по пун­к­там. 
Итак, в слу­чае ДТП не­мед­лен­но вы­зы­вай­те ГАИ, а так­же со­об­щи­те в спе­ци­а­ли­зи­ро­ван­ную сер­вис­ную служ­бу стра­хо­вой ком­па­нии (ес­ли она есть). Ос­та­вай­тесь на ме­с­те до их при­ез­да. Очень важ­но за­пи­сать ан­кет­ные дан­ные и ад­рес ви­нов­но­го во­ди­те­ля, на­име­но­ва­ние его стра­хов­щи­ка и но­мер по­ли­са. По­с­та­райтесь отметить имена и фамилии свиде­те­лей. Это при­го­дит­ся, ес­ли во­ди­тель нач­нет ос­па­ри­вать ви­ну ли­бо скро­ет­ся с ме­с­та ава­рии. Хо­ро­шо если вы смо­же­те сфо­то­гра­фи­ро­вать ме­с­то про­ис­ше­ст­вия хо­тя бы на мо­биль­ный.

NB! Ес­ли ви­нов­ник ДТП не ус­та­но­в­лен, то вы­пла­та стра­хов­ки ОСА­ГО ока­жет­ся не­воз­мож­ной.
Да­лее вам в те­че­ние трех дней нуж­но со­об­щить стра­хов­щи­ку ви­нов­но­го во­ди­те­ля о не­при­ят­но­сти, слу­чив­шей­ся с ва­шим ав­то. А как быть, ес­ли вы фи­зи­че­ски не спо­соб­ны уло­жить­ся в этот ли­мит? На­при­мер, имен­но в это вре­мя от­пра­в­ля­е­тесь в за­гран­ко­ман­ди­ров­ку или очу­ти­лись на боль­нич­ном. Ес­ли при­чи­на ува­жи­тель­ная и име­ет­ся под­твер­жда­ю­щий до­ку­мент, то смо­же­те по­дать за­я­в­ле­ние поз­же.
И ни­че­го не де­лай­те с ав­то­мо­би­лем, пре­ж­де чем пред­ста­ви­те­ли стра­хов­щи­ка не при­бу­дут для ос­мо­т­ра и оцен­ки сто­и­мо­сти по­вре­ж­де­ний. За­к­лю­че­ний ГАИ в та­ком серь­ез­ном де­ле не­до­с­та­точ­но.
Будь­те вни­ма­тель­ны, ведь стра­хо­вая ком­па­ния на­вер­ня­ка от­ка­жет вам в ком­пен­са­ции, ес­ли вы: 
  • не­свое­вре­мен­но из­ве­с­ти­ли о фа­к­те ДТП; 
  • на ме­с­те про­ис­ше­ст­вия не бы­ло ГАИ (сле­до­ва­тель­но, не со­ста­в­лен ос­нов­ной до­ку­мент — справ­ка о ДТП);
  •  вы не пре­до­с­та­ви­ли не­об­хо­ди­мые до­ку­мен­ты (главные — справ­ка о ДТП и про­то­кол су­да о ви­нов­но­сти, но мо­гут по­на­до­бить­ся и дру­гие — спи­сок их ука­зан в до­го­во­ре со стра­хо­вой ком­па­ни­ей);
  • ва­ши до­ку­мен­ты оформ­ле­ны с на­ру­ше­ни­я­ми: не хва­та­ет пе­ча­тей или под­пи­сей.
  Зе­ле­ная кар­та
Это ме­ж­ду­на­род­ный по­лис стра­хо­ва­ния гра­ж­дан­ской от­вет­ст­вен­но­сти, дей­ст­ву­ю­щий на тер­ри­то­рии ев­ро­пей­ских стран. Без не­го вас про­сто не вы­пу­с­тят в за­ру­беж­ное го­су­дар­ст­во. Оформ­ля­ет­ся он на ав­то­мо­биль и рас­про­стра­ня­ет­ся на всех во­ди­те­лей, ко­то­рые име­ют пра­во им уп­ра­влять. При на­сту­п­ле­нии стра­хо­во­го слу­чая ве­с­ти се­бя нуж­но по стан­дартной схе­ме: обя­за­тель­но вы­звать по­ли­цию и по­зво­нить в стра­хо­вую компа­нию по ука­зан­но­му в по­ли­се те­ле­фо­ну. Уч­ти­те, что воз­ме­ще­ние ущер­ба по­ла­га­ет­ся толь­ко не­вин­но (!) по­стра­дав­ше­му и по пра­ви­лам той стра­ны, в ко­то­рой про­изош­ло ДТП.










Я не со­г­лас­на!

Слу­ча­ет­ся, что ре­ше­ние стра­хов­щи­ка вас со­вер­шен­но не уст­ра­и­ва­ет. 
Ес­ли он за­тя­ги­ва­ет или не­спра­вед­ли­во от­ка­зы­ва­ет в вы­пла­те, за­каз­ным пись­мом с уве­до­м­ле­ни­ем опо­ве­с­ти­те ком­па­нию о не­со­г­ла­сии с таким ре­ше­ни­ем. Об­ра­ти­тесь с жа­ло­бой на не­за­кон­ный от­каз в вы­пла­те в Го­с­фи­нус­луг, а когда речь идет о не­вы­пла­те по ОСА­ГО или Зе­ле­ной кар­те — в Мо­тор­но-транс­порт­ное стра­хо­вое бю­ро Ук­ра­и­ны. Ко­пии всех жа­лоб от­пра­в­ляй­те на имя ру­ко­во­ди­те­ля стра­хо­вой ком­па­нии. В кон­це кон­цов, об­ра­ти­тесь в суд. Пра­к­ти­ка по­ка­зы­ва­ет, что вы­иг­рать та­кое де­ло впол­не мож­но. И во­пре­ки су­ще­ст­ву­ю­ще­му мне­нию, это не по­тре­бу­ет боль­ших за­трат.
Счи­та­е­те, что оцен­щи­ки яв­но за­ни­зи­ли сто­и­мость ущер­ба? Надо про­ве­с­ти не­за­ви­си­мую экс­пер­ти­зу. Ес­ли она под­твер­дит ва­ши по­до­з­ре­ния, от­правь­те ее ре­зуль­та­ты пись­мом (с уве­до­м­ле­ни­ем) в стра­хо­вую ком­па­нию. В та­ком слу­чае стра­хов­щик про­сто обя­зан бу­дет вам ар­гу­мен­ти­ро­ва­нно от­ве­тить в ус­та­но­в­лен­ный за­ко­ном срок. Это не по­мо­гает — об­ра­ти­тесь в суд. Ме­ж­ду про­чим, не­до­б­ро­со­ве­ст­ное про­ве­де­ние экс­пер­ти­зы гро­зит оцен­щи­ку уго­лов­ной от­вет­ст­вен­но­стью, по­э­то­му та­кие слу­чаи — ред­кость.

NB! От­каз стра­хо­вой ком­па­нии в вы­пла­те не зна­чит, что по­лу­чить ком­пен­са­цию во­об­ще не­воз­мож­но. На­правь­те в суд иск о воз­ме­ще­нии убыт­ков к ви­нов­ни­ку ава­рии. Порой та­кие су­деб­ные де­ла за­тя­ги­ва­ют­ся на го­ды, но луч­ше позд­но, чем ни­ко­гда.

Чтобы страховая компания не отказала вам в выплате, четко придерживайтесь правил, прописанных в страховом договоре

Час рас­пла­ты

Ес­ли вы вы­пол­ни­ли все ус­ло­вия до­го­во­ра: во­вре­мя со­об­щи­ли о про­ис­ше­ст­вии, пре­до­с­та­ви­ли не­об­хо­ди­мые до­ку­мен­ты, — ре­ше­ние о при­зна­нии стра­хо­во­го со­бы­тия долж­но быть при­ня­то в те­че­ние три­д­ца­ти дней. Так гла­сит За­кон Ук­ра­и­ны “О стра­хо­ва­нии”. И в слу­чае по­ло­жи­тель­но­го от­ве­та сум­ма на ре­монт ав­то по­сту­па­ет на счет СТО. В тео­рии. На пра­к­ти­ке не­ко­то­рые ком­пании ча­с­то ищут при­чи­ны, что­бы за­тя­нуть вы­пла­ту. На­при­мер (хо­тя ГАИ, как пра­ви­ло, сра­зу же оп­ре­де­ля­ет, кто прав, кто нет), боль­шин­ст­во ожи­да­ет су­деб­но­го ре­ше­ния. А это два-три ме­ся­ца. Что­бы ус­ко­рить про­цесс, мож­но: 

l уз­нать в ГАИ, в ка­кой суд на­пра­ви­ли де­ло, а так­же вре­мя и да­ту его рас­смо­т­ре­ния; 
l по­се­тить это су­деб­ное уч­ре­ж­де­ние и на­пи­сать на имя су­дьи хо­да­тай­ст­во об уско­ре­нии рас­смо­т­ре­ния де­ла; 
l по­с­ле су­деб­но­го за­се­да­ния взять ко­пию по­ста­но­в­ле­ния и в тот же день предоставить ее стра­хо­вой ком­па­нии. 

Соб­ст­вен­но, на этом “ме­ха­низм вли­я­ния” на си­ту­а­цию за­кан­чи­ва­ет­ся. Увы, глав­ную роль в ней иг­ра­ет не по­стра­дав­ший, а вла­де­лец по­ли­са. И ес­ли он при­об­рел его в ком­па­нии, у ко­то­рой низ­кий уро­вень вы­плат кли­ен­там, ждать при­дет­ся дол­го.
“Стра­хо­вая ор­га­ни­за­ция воз­ме­ща­ет толь­ко ре­аль­ный вред”. Об­ра­ща­ли вни­ма­ние на это пра­ви­ло, ко­то­ро­му сле­ду­ют аб­со­лют­но все стра­хов­щи­ки? А оз­на­ча­ет оно вот что. Ска­жем, ва­шей ма­ши­не пять лет и, сле­до­ва­тель­но, она в ка­кой-то степени из­но­силась. На СТО вза­мен при­шед­ших в не­год­ность в ре­зуль­та­те ава­рии ста­рых де­та­лей вам ус­та­но­вят но­вые. Вы пре­до­с­та­ви­те стра­хов­щи­ку до­ку­мен­ты с ука­за­ни­ем це­ны, а он при­ме­нит про­цент из­но­са к сто­и­мо­сти но­вых зап­ча­стей и со­от­вет­ст­вен­но умень­шит раз­мер стра­хо­во­го воз­ме­ще­ния.

NB! Ес­ли ваш ав­то­мо­биль в кре­ди­те, банк мо­жет за­брать ком­пен­са­цию ущер­ба и за­чис­лить ее в счет по­га­ше­ния дол­га. Об этом вас вряд ли уве­до­мят. Про­и­зой­дет это не­при­ят­ное со­бы­тие или нет, за­ви­сит от ус­ло­вий до­го­во­ра, ко­то­рый вы под­пи­са­ли с бан­ком. С од­ной сто­ро­ны, кре­дит вам все рав­но га­сить, с дру­гой — день­ги на ре­монт ма­ши­ны при­дет­ся ис­кать са­мо­сто­я­тель­но.

Поделись с подружками :