Как найти “лишние” деньги в собственном кошельке

Поделись с подружками :
“А во всяком своем имуществе: и в лавочном, и в казне, и в домах или в дворовом всяком припасе, —и в приходе, и в расходе, и в займах, и в долгах всегда все себе отмечать, тогда и проживешь, и имущество сохранишь по приходу и расходу”.  “Домострой”, Глава 26
Удивительно, как по-разному иногда живут семьи с примерно одинаковыми доходами. Одни планомерно пересаживаются с “Таврии” на “форд”, а с “форда” на “мерседес”, другие из месяца в месяц изыскивают способы дотянуть до следующей зарплаты. И ведь что обидно, рост доходов вовсе не обязательно снимает проблему дыры в кармане. А вот понимание того, как деньги функционируют и как ими управлять, действительно поможет стать богаче. Чтобы проследить закономерности исчезновения денег, достаточно грамотно составить свой бюджет.

Скучно, сложно и не в наших традициях? Ну, во-первых, новые условия жизни диктуют новые традиции. Во-вторых, следить за движением денег, узнавать, в какой именно черной дыре они исчезают и где скрываются резервы наших материальных возможностей, очень даже увлекательно. А что касается сложности, то самое трудное в деле составления домашнего бюджета — учесть (да-да, записать) все расходы. Процедура регулярного подсчета денег займет лишь несколько минут в день. Ну ради благой-то цели хотя бы попытаться стоит? А вести бюджет попробуйте по старинке в тетради или составьте таблицу на компьютере. А можно воспользоваться многочисленными готовыми компьютерными программами — они сами подсчитывают расходы и выдают итог.

Психологи считают, что для чувства уверенности в завтрашнем дне каждой семье нужен НЗ, равный как минимум трем (а лучше шести) месячным доходам

Первые шаги
Основное правило бюджета формулируется просто: сумма расходов не должна превышать сумму доходов. (Ах, если бы оно так же легко выполнялось!) Подсчет поступлений времени не займет: суммируете зарплаты всех членов семьи и все дополнительные (гонорары, премии, стипендии...). Со списком расходов придется повозиться дольше. Составьте табличку, в которой каждая строка будет соответствовать одному дню, а колонки — статьям расходов вашей семьи. Колонок не должно быть слишком много, иначе обязательно запутаетесь. Обычно 8–10 достаточно: питание, коммунальные платежи, одежда, расходы на детей (оплата кружков, репетиторов, книги, игрушки), платежи, без которых что-то очень нужное не будет работать (Интернет, телефон и т. п.), товары для дома, домашние животные, машина, досуг. Еще удобнее каждую статью разбить на подпункты. Например, графу “Питание” разделите на “Овощи и фрукты”, “Напитки”, “Хлеб”, “Молочные продукты”, “Мясо, рыба”, “Крупы”, “Консервы, полуфабрикаты”, “Сладости” и др. Обязательно включите в таблицу графу “Разное”. Без нее не обойтись, как бы хорошо вы ни проанализировали статьи ежедневных трат. Сюда можно вносить мелкие расходы, которые сложно классифицировать: фотопленки, батарейки, ремонт часов. Эта графа имеет загадочное свойство разрастаться. И если она займет чуть ли не половину всех ваших расходов, значит, вы неточно расписали основные статьи и нужно подкорректировать список.

В течение месяца заносите в таблицу все свои расходы. “Все” означает именно все, включая купленные походя шоколадки. Часто эти мелочи складываются в очень ощутимые суммы. Лень записывать с точностью до каждой покупки, фиксируйте хотя бы по категориям. Забирайте из магазинов все чеки, складывайте их в кошелек и раз в 4–7 дней суммируйте.

Через месяц подведите итоги и посмотрите, как распределились расходы: что уходит на питание (можно проследить и по отдельным категориям продуктов), на досуг, на проезд. “О сколько нам открытий чудных...” Не ожидали? Благодаря таблице, вы сможете планировать, какую сумму выделить на каждую статью расходов в следующем месяце, а также увидите, какие траты легче всего урезать. У кого-то слишком много съедает категория “Сладости”, у кого-то — “Мобильный телефон” или “Кино”. Вот она, таблица, — все видно и понятно!

Бюджетный пирог
Знание, конечно, сила. Но только если ему находится применение. Теперь, когда вы представляете, сколько и на что тратите, самое время переходить к оптимальному распределению. Все имеющиеся поступления лучше сразу разложить по нескольким “счетам” (например, по конвертам): это — на коммунальные платежи, это — на питание, а это — НЗ. И не обманывайте себя без серьезной необходимости: решили, что на еду потратите столько, отложите сумму в конверт и берите только оттуда. А что касается личных денег каждого члена семьи... В принципе, удобнее выделить их в отдельные счета, но можно и “размазать” по имеющимся категориям.

Как бы убедительно ни звучали призывы к скрупулезному учету всех средств, все равно найдутся люди, которые вроде и не против планирования, но претит им (так уж они устроены) записи делать, таблицы расчерчивать, чеки сохранять. Что ж, распределить свой бюджет можно и по упрощенной схеме. Она в любом случае поможет управлять деньгами более разумно.

Допустим, месячный доход вашей семьи составляет четыре тысячи гривень. А теперь разложим их по счетам-корзинам.

“Дорогие покупки” Тоже двадцать процентов от остатка. Как только накопите нужную сумму, сразу же (!) приобретайте вожделенную вещь. Или берите ее в кредит и выплачиваете именно из этого счета.

“На жизнь” Отложите сюда сумму, которой, как вам кажется, хватит для жизни на месяц (питание, коммунальные платежи, плата за обучение, транспорт, мобильный телефон и т. д.). Пусть это будет условно две тысячи гривень. В остатке — половина.

“Приятное” Двадцать процентов от остатка: на подарки, походы в гости, пикники, книги, кино и т. п.

“Резерв” Например, двадцать процентов от остатка. В идеале эти деньги не стоит трогать, пока не соберется сумма втрое большая. Ну а в реальной жизни это те средства, которыми можно воспользоваться в случае всяких непредвиденных обстоятельств.

“Финансовая независимость” Десять процентов от остатка. Эти деньги не тратятся! И вообще, лучше держать их не в тумбочке, а на банковском счету.

“Отдых”
Например, тридцать процентов от остатка. Это деньги на отпуск. Постарайтесь во время отдыха использовать только половину того, что лежит на этом счете.

Это лишь один из сотен вариантов ведения семейного бюджета. Можно взять для расчетов не 50 % x 50 %, а 70 % x 30 % или 40 % x 60 %. Сколько людей, столько и способов.

Самая большая ошибка — пойти в магазин в пятницу после работы, когда вы голодны, предвкушаете выходные и только что получили зарплату

Отзовитесь, “лишние” деньги!
Если расходы регулярно превышают доходы и вы в долгах как в шелках, переходите на режим экономии. Разделите все траты на три группы. Первая — необходимое: питание, коммунальные услуги, учеба. Из этой группы мало что удастся выжать, но скрытые резервы все же есть. Например, если составлять меню на неделю вперед, продукты будут плавно перетекать из одного блюда в другое, а закупать их можно раз в семь дней и оптом. Останется лишь хлеб-молоко и прочие мелочи.

Вторая группа — важное: текущие расходы на мобильную связь, Интернет, машину и т. п. Эти траты можно хотя бы немного отложить или уменьшить. Например, управляя автомобилем, откажитесь от лавров Шумахера — скорость 70–80 км/час и отсутствие резких ускорений позволят сэкономить до 15 процентов топлива.

Третья группа — приятное: необязательные обновки, походы в театр, кафе и салоны красоты, сладости, напитки... Вот расходы из этой группы и нужно урезать в первую очередь, если собираетесь экономить. Только не отказывайтесь от всех радостей сразу — непременно сломаетесь.
  1. Чтобы уменьшить расходы, не держите деньги под рукой. Когда на очередные сережки понадобится снять деньги со счета, вы десять раз подумаете, действительно ли они вам нужны.
  2. Берите с собой деньги только на то, что планируете купить.
  3. Слишком много уходит на диски и книги? Все это можно не покупать, а обменивать. Кстати, библиотеки до сих пор работают.
  4. Многие музеи и филармонии предлагают семейные билеты. Насладиться искусством всей семьей окажется дешевле, чем поодиночке.
  5. Массу средств “съедают” мелочи. Если отказаться от ежедневного капучино за 20 гривень, сколько набежит за месяц?



“Когда денег явно не хватает, мы составляем список покупок, потом распределяем их в порядке приоритетности и три последних пункта просто вычеркиваем”. Ирина, врач

Мой первый бюджет

Выделить деньги на еду-хозяйство в первый раз сложно. Попробуйте определить хотя бы порядок — например, рассчитайте нужную сумму на неделю и умножьте на четыре. Выпишите на отдельном листе планируемые расходы: оплата счетов, еда, транспорт, стрижка, подарки, свежий номер “Натали”... Распределите расходы в порядке важности и подсчитайте их. Если они превышают доходы, пересмотрите важность и срочность трат. От чего-то можно отказаться или урезать сумму, которую планируете потратить. Сначала не все будет так гладко, как хотелось бы. И деньги не всегда будут адекватно распределены, и просто потратить порой захочется больше. Но со временем придет и умение. Кстати, знатоки уверяют, что, контролируя свои расходы, можно добиться экономии бюджета на 20 процентов.

Полезные советы
В начале месяца наметьте список нужных покупок (зимние сапоги, новая куртка сыну и т. д.).
Даже если вы тщательно расписали весь бюджет, всегда выделяйте не менее пяти процентов денежных поступлений на непредвиденные расходы: экстренный ремонт автомобиля или бытовой техники, замена выпавшей пломбы, лекарства и т. п.
Откладывая деньги на крупную покупку, относите их в отдельную графу. Если в конце месяца образовался остаток, отправьте его в накопления или в резерв (чтобы закрыть вдруг возникшие дыры) либо истратьте на бонусы: подарки/развлечения/не очень нужные покупки.
Составьте календарь дней рождения родственников и друзей плюс примерный список презентов и учитывайте эту информацию при планировании месячных расходов.
Немного откладывайте на праздничные расходы (хотя бы за пару месяцев до торжества), и будущие траты уже не будут казаться такими огромными.

На чем не стоит экономить
На детях. Их воспитание и образование (музей, концерт, зоопарк, кружок танцев, книги, курсы) — это инвестиции и в их, и в свое будущее.
На здоровой еде. Ваше хорошее самочувствие стоит дороже.
На рабочем инструменте. Ведь по сути это ваш станок для печатания денег.
На времени или усилиях. Пусть микроволновка и кухонный комбайн недешевы, а в магазине возле дома продукты на десять копеек дороже, зато вы будете меньше уставать, а значит, лучше работать и больше зарабатывать.
На настроении. Жизнь без маленьких праздников пресна. Если для душевного равновесия нужно съесть пирожное, выбраться на пикник или посмотреть новый фильм, не жадничайте. Планировать бюджет надо, но при этом стоит прислушиваться к тому, что вам говорит внутренний голос.

Поделись с подружками :